Por A menudo se piensa que ahorrar dinero es lo más fácil, pero muchas personas siguen preocupadas por ahorrar de forma inteligente. Por eso, elegir una cuenta corriente eficiente es el primer paso, y seguramente el más significativo, para cambiar las prácticas de ahorro.
El compromiso de ofrecer más servicios gratuitos ha dado un paso más con el lanzamiento de Vivid Money en España. Este banco online ofrece un amplio abanico de ofertas para que puedas sacar el máximo partido a tus importantes ahorros en España o en cualquier parte del mundo.
¿Quieres conocer nuestra opinión sobre Vivid? A continuación sabrás más sobre sus características.
¿Qué es Vivid Money?
Vivid Money es un neobanco (banco digital) alemán que presta servicios en España y otros países de la Unión Europea a través de una App de banca móvil.
Es una organización nueva, nacida en 2019, pero sus fundadores, con más de 30 años de experiencia, tienen una gran experiencia en el campo. Además de su sede en Berlín, Vivid Money tiene oficinas en Moscú y Ámsterdam, y emplea a más de 200 personas.
También es una empresa en la que participan Visa y SolarisBank, uno de los mayores bancos de Alemania.
La aplicación te permite realizar todas las transacciones financieras relacionadas con tus finanzas personales, como.
- Pagos en línea
- Cuentas de ahorro
- Transferencias
- Invertir en criptomonedas y en bolsa.
- Cuentas multidivisas para facilitar los viajes
- Gestión de gastos
Características sobre Vivid Money
Vivid Money es una cuenta online alemana que también opera en nuestra región. Estas son algunas de las mejores características:
- Bolsillos o Pockets: en la pantalla principal de la aplicación Vivid encontrarás el elemento “bolsillos”. Dependiendo del proyecto, puede crear hasta 15 bolsas (subcuentas).
- Transferencias: a cada monedero se le asigna un IBAN alemán, que puedes utilizar para realizar transferencias europeas (SEPA). Sin embargo, no puede usarse para transferencias de dinero fuera de la Unión Europea (SWIFT). Los códigos bancarios alemanes pueden utilizarse fácilmente para el pago de nóminas y los adeudos directos en España.
- Tarjetas incluidas: el servicio incluye dos tarjetas, una virtual y otra física (la física es metálica). En todos los casos, puedes utilizar tu tarjeta de débito Visa para realizar compras en línea y en tiendas de todo el mundo. Puedes pedir más Tarjetas Vivid, pero la emisión de las mismas tiene un coste.
Todas las tarjetas están vinculadas a una subcuenta de la que se retira dinero cuando se realizan compras. Puedes vincular cualquier tarjeta que tenga, por ejemplo, una tarjeta virtual a un bolsillo especial para gastos de negocios y una tarjeta física a tu bolsillo principal.
- Multidivisa: Al igual que Revolut, Vivid Money también es una cuenta multidivisa. Esto significa que puedes cambiar monedas al instante y directamente desde la aplicación.
La versión estándar tiene 40 monedas y la versión premium tiene 107 monedas sin coste adicional. A diferencia de su competidor Revolut, Vivid es un proyecto gratuito y no tiene restricciones de conversión.
Cada bolsillo puede contener varias monedas o, por el contrario, puede crear un bolsillo dedicado a una sola moneda. Esto es útil para gestionar el dinero y ahorrar en los tipos de cambio cuando se planifica un viaje al extranjero.
- Gestión financiera: esta aplicación te permite gestionar tus finanzas mediante un sistema de clasificación de costes. Todos tus gastos se agrupan automáticamente en categorías relevantes (por ejemplo, comestibles, transporte, hogar, gastos familiares) y puedes establecer un límite de gasto mensual para cada una de ellas.
- Suscripciones: cuando utilizas tu tarjeta Vivid para pagar suscripciones, puedes establecer un límite para cada una de ellas. No sólo puede ver la fecha de vencimiento y el saldo, sino que también puede suspender los pagos en cualquier momento.
¿Para qué sirve vivid Money?
Vivid Money pretende ofrecer los mismos métodos que los bancos tradicionales, pero de forma más directa y sencilla, sin comisiones, incluida la inversión. La aplicación facilita la elección entre más de 2.000 ETF y activos estadounidenses.
Además, no es necesario invertir grandes sumas de dinero, y a partir de 0,01 euros se tiene acceso a subactivos de diversas organizaciones.
Perfecto para viajar. Si quieres preparar tu próximo viaje, sólo tienes que poner la moneda del país al que viajas y tendrás todo lo que necesitas. Encontrarás 40 divisas diferentes en tu cuenta gratuita de Vivid Money y 100 divisas diferentes en tu cuenta Prime, con tipos de cambio en tiempo real.
Mientras tanto, puedes guardar tus monedas en el bolsillo sin preocuparte de cambiarlas.
Por ello, es ideal para los autónomos, organizaciones y particulares amantes del mundo digital. Es especialmente adecuado para quienes les gusta invertir y viajar. Es una forma conveniente de reducir los costes con sus diferentes pockets. Esto significa que cualquier persona, a cualquier edad, puede utilizar la cuenta.
Aquí tienes una lista de algunas organizaciones que te permiten recibir un porcentaje de tu gasto.
- Uber Eats, Starbucks, Just Eat, Carrefour, Aldi, Decathlon, Mercadona, Lidl.
- Shell, Renfe, BP.
- Sephora, Zara y Rituals.
- Netflix, Kindle, Badoo, Amazon Prime.
- YouTube, Xbox, Tinder, Steam, Spotify, Prime Video Clip, PlayStation, Nintendo.
- Leroy Merlin, Fnac, El Corte Inglés.
Requisitos para acceder a Vivid Money
Vivid es una cuenta gratuita que no requiere demasiadas complicaciones ni mantenimiento, aunque mantiene grandes beneficios de inversión y ahorro. Sólo tienes que cumplir algunos requisitos de solicitud por seguridad.
- Debes tener al menos 18 años.
- Ser responsable de las actividades de tu cuenta.
- Evita los fines dudosos o delictivos.
Recomendaciones sobre Vivid Money
Vivid Money ofrece dos cuentas, una gratuita y otra premium, con una cuota de 9,90 euros al mes y un periodo de prueba gratuito de 3 meses. La versión Premium incluye tarjetas metálicas adicionales, más cashback y reintegros gratuitos hasta 1.000€.
Ten en cuenta estos aspectos y elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
Precios y planes de Vivid
Vivid ofrece dos productos principales, Vivid Standard y Vivid Prime, Debes saber que solo pagarás al adquirir el servicio Premium, el cual es igual a la cuenta gratuita pero con muchas funciones adicionales personalizadas.
Muchas de las funciones que hemos mencionado son exclusivas de los usuarios Premium, y aunque la Banca Gratuita es muy superior a otros productos similares en este ámbito, seguimos pensando que merece la pena elegir la Premium por todas las funciones que se obtienen en una sola aplicación.
Los primeros tres meses de Vivid Prime también son gratuitos, con el fin de conocer el servicio y decidir si es o no lo que deseas. A partir de entonces, el servicio premium de Vivid está disponible por 9,90 euros al mes. Además, siempre puedes volver a Vivid Standard y mantener tu cuenta gratuita.
Tarjetas de Vivid Money
La tarjeta Vivid Money es gratuita. Puedes usarla para pagar en tiendas y sacar dinero de cajeros automáticos de todo el mundo. Puedes retirar hasta 200 euros al mes de forma gratuita, y hasta 1.000 euros al mes con Prime.
También ofrece una tarjeta virtual Vivid Money (la primera tarjeta gratuita del Proyecto Prime), para que puedas comprar en línea de forma segura sin compartir tus datos.
¿Vivid Money es seguro?
Otro aspecto importante de Vivid Money es su seguridad. No sólo en comparación con los bancos tradicionales (cuya evolución es evidente), sino también con los últimos neobancos, Vivid está ya varios pasos por delante.
Estas son las garantías que han dado.
- Solarisbank y VISA. Vivid han sido avalados por bancos muy importantes, como Solarisbank y su fusión con VISA. Han sido constantemente vigilados por organismos autorizados como la Autoridad Federal de Supervisión Financiera.
- Certificación ISO 27001. Todos los servicios de Vivid están sujetos a la estabilidad verificada del centro de datos.
- Garantizado por el sistema alemán de garantía de depósitos. Al igual que cualquier otro servicio de inversión regulado por el Estado, tu inversión de hasta 100.000 euros en Vivid está protegida por un sistema estatal de garantía de depósitos.
- Privacidad y confidencialidad. Esta Fintech no sólo se compromete a mantener la estricta confidencialidad de tus datos. También a garantizar la plena protección de la privacidad de sus usuarios.
Ventajas y desventajas
¿Cómo abrir una cuenta Vivid Money?
Puedes abrir una cuenta utilizando el mismo teléfono móvil. Ten en cuenta que este banco es de internet y opera principalmente a través de una App.
Abrir una cuenta es gratis y el único requisito es tener al menos 18 años.
La aplicación está disponible en Android e iOS. Para ello, debes enviar una copia de tu DNI, pasaporte u otra prueba de identidad o una foto. Así como una prueba de residencia, como un extracto bancario o una factura de servicios públicos a tu nombre.
Una vez que hayan verificado estos datos, abrirán la cuenta. También puedes confirmar tu identidad mediante una videollamada.
Vivid Money Opiniones
Vivid, que lanzó sus servicios recientemente en España, será uno de los competidores más serios de Revolut: al igual que éste, ofrece cuentas en varias divisas, pero esta vez sin ajustes de conversión, incluso para proyectos gratuitos.
Sin embargo, lo mejor es la devolución del dinero. Hay grandes ofertas de marcas españolas e internacionales, y el cashback puede ser de hasta el 25% del dinero que gastes.
Los comentarios de los consumidores han sido muy positivos sobre el programa de reembolso y la aplicación. Se ha vuelto más eficiente y fácil de usar tras un periodo de prueba inicial con errores.
Además de la cuenta gratuita (estándar), aunque no debes menospreciar la suscripción al plan de pago (premium), que da acceso a Vivid Prime y Super Deals.
Si compras regularmente en tiendas que participan en el programa de cashback, la cuota mensual se amortiza rápidamente y puedes ganar aún más Universal Rewards.
