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Starling Bank: Opiniones y ventajas

Starling Bank: Opiniones y ventajas

El sector bancario está evolucionando gradualmente para adaptarse al estilo de vida móvil actual. Los jóvenes pasan la mayor parte de su tiempo con los teléfonos móviles. Por eso no es de extrañar que las aplicaciones les faciliten el seguimiento de sus finanzas. Es por eso que Starling Bank se hace presente.

Los bancos tradicionales no han reaccionado con la suficiente rapidez. Por ello, algunos bancos han aceptado el reto de llenar este vacío y ofrecer a los consumidores servicios bancarios más baratos y cómodos. En este análisis de Starling Bank, examinamos uno de los principales bancos exclusivamente digitales del Reino Unido.

¿Qué es el Banco Starling?

Starling Bank es un neobanco británico fundado en 2014 por Anne Boden, que anteriormente trabajó como directora de operaciones en Allied Irish Banks, directora de EMEA en RBS y vicepresidenta ejecutiva en ABN AMRO.

Permite a los clientes abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido a través del teléfono móvil. Actualmente, este neobank sólo está disponible para los clientes que viven en el Reino Unido y no en España.

Lanzaron su primer producto bancario apenas en 2017. Desde entonces, han logrado que los clientes abran alrededor de 2 millones de cuentas corrientes y se convertieron en el primer banco fintech en obtener beneficios.

A diferencia de otros bancos fintech, Starling Bank ofrece una gama de productos mucho más amplia. Cuentas corrientes, cuentas de empresa e incluso préstamos personales. También es compatibles con las plataformas de pago móvil más populares: Fitbit Pay, Garming Pay, Samsung Pay, Apple Pay y Google Pay.

Características Starling Bank

Con la aplicación de Starling, puedes controlar tus finanzas personales como nunca antes, gestionando todo, desde las órdenes permanentes hasta los ahorros. Además, puedes proteger tu dinero cuando estés fuera de casa restringiendo el uso de tus tarjetas o desactivándolas con sólo pulsar un botón.

Spending Insights te muestra automáticamente un desglose de tu cuenta por categorías para que puedas ver dónde estás gastando de más. También puedes añadir recibos, fotos y notas a transacciones específicas para hacer un seguimiento de tus pagos.

Si te fijas un objetivo, la aplicación puede ayudarte a ahorrar dinero. Es fácil ahorrar dinero para una ocasión especial o simplemente para un día lluvioso. Es aún más fácil ahorrar con la función de redondeo, que redondea las transacciones y pone el resto en el ahorrador.

Además, el cálculo de costes te permite enviar dinero a otros usuarios de Starling sin tener que facilitar tus datos bancarios. Esto hace que sea rápido y fácil compartir la cuenta de un restaurante o pagar a alguien a quien le debes dinero.

Marketplace es una potente adición a la aplicación de Starling, que permite acceder a otros productos financieros de terceros, como hipotecas, seguros y pensiones.

¿Para qué sirve Starling?

Autónomos y empresas

Los autónomos y las pequeñas empresas también pueden abrir cuentas específicas. Por lo tanto, Starling ofrece tres tipos de cuentas para organizaciones

Para particulares

Si vives en el Reino Unido, puedes elegir una de las cuatro opciones de cuenta gratuita en cuestión de minutos en la aplicación. Puedes acceder a una cuenta para adolescentes, de viaje, cuenta en euros, cuenta compartida o cuenta personal.

Son compatibles con las plataformas de pago móvil más populares, como Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay y Garming Pay.

Requisitos de Starling Bank

Recomendaciones

Starling Bank tiene mucho que ofrecer a los consumidores del Reino Unido. En particular, es uno de los pocos bancos que ofrecen tipos de interés y los procedimientos de ahorro más eficaces a través de Objetivos.

Están bien establecidos y ofrecen mucho más que sus principales competidores. Además de cuentas corrientes gratuitas, también ofrecen descubiertos, préstamos personales y cuentas para empresas.

Esta gama de productos financieros se amplía con un mercado que ofrece hipotecas, seguros, programas de contabilidad e incluso pensiones. Esto y la intuitiva aplicación lo convierten en uno de los bancos Challenger más atractivos y flexibles del Reino Unido.

Tarifas y planes

Starling Bank cobra un 0,05% hasta 85.000 libras.

Esto significa que, subjetivamente hablando, no es una práctica común en el mundo bancario. Por ejemplo, Revolut no paga intereses y Monzo solo lo hace si se abre una cuenta de ahorro con uno de los socios de Monzo.

Sin embargo, si quieres obtener un alto interés por el saldo de tu cuenta, debes elegir un banco tradicional. Algunas cuentas corrientes tradicionales ofrecen tipos de interés de hasta el 2% sobre los saldos hasta un determinado porcentaje.

Tarjetas Starling Bank

Los titulares de cuentas personales pueden solicitar una tarjeta vinculada a través de la aplicación de Starling Bank y la tarjeta se entregará en su dirección registrada en un plazo de 3 a 5 días laborables.

Con una tarjeta Starling, toda la información del comerciante, como el nombre, el número de tarjeta y la fecha de caducidad, está en el reverso de la tarjeta, mientras que el anverso sólo contiene el nombre del banco, el chip y el logotipo de MasterCard.

La tarjeta está protegida por un PIN y tiene un límite de crédito de 200 euros. Esto permite al titular de la tarjeta hacer un seguimiento de su dinero incluso cuando no puede ir a la tienda.

Starling ofrece una cómoda gestión de la tarjeta, incluida la posibilidad de bloquearla y desbloquearla dentro de la aplicación en caso de pérdida, robo o extravío. También puedes desactivar los pagos con tarjeta sin contacto y con chip en cualquier momento y bloquear los pagos en línea. Puedes bloquear o permitir las transacciones de juego. Esta característica garantiza una gran seguridad.

Starling Kite es una tarjeta de débito prepago que se oficializó en septiembre de 2020 para niños de entre 6 y 16 años. Cuesta 2 libras al mes y está vinculado a la cuenta personal (o conjunta) de Starling de los padres.

La tarjeta está impresa a nombre de tu hijo y puede utilizarse para compras en línea y en tiendas, así como para retirar dinero de los cajeros automáticos (hasta 100 libras). Si la tarjeta de débito Kite se pierde o es robada, puede ser bloqueada de la cuenta Starling de tu hijo.

¿Esto es seguro Starling Bank?

Starling Bank tiene licencia completa en el Reino Unido como Starling Bank Limited y está registrado en el regulador británico con el número de registro 730166.

Los fondos están garantizados por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) en el Reino Unido hasta un máximo de 85.000 libras por cuenta y persona. El domicilio social de Sterling Bank Limited está situado en la 3ª planta, 2 Finsbury Avenue. Londres EC2M 2PP.

Starling proporciona seguridad para que puedas controlar siempre tu cuenta. Esto te permite detectar el fraude y realizar cualquier cambio con sólo pulsar un botón.

Esto incluye la activación o desactivación de varios métodos de pago, el chip y el PIN, las retiradas en cajeros automáticos, los pagos en línea y el monedero móvil. También puedes utilizar 3D Secure para los pagos en línea.

Al registrarte en Starling, se te pedirá que proporciones un breve vídeo para demostrar tu identidad. Así como un documento de identidad emitido por el gobierno durante el proceso de registro para proteger tu identidad.

También puedes utilizar el código de acceso de tu teléfono móvil y un código de acceso adicional para acceder a tu cuenta, lo que proporciona dos niveles de seguridad. Dependiendo de tu smartphone, puedes utilizar el reconocimiento biométrico o facial para iniciar la sesión.

Ventajas y desventajas

Lo mejor
Es posible crear una cuenta de forma fácil y rápida, y la verificación de la identidad sólo lleva unas horas.
Sin cuotas de inscripción ni mensuales.
Depósitos y retiradas de efectivo gratuitas en las oficinas de correos (cuentas individuales y conjuntas).
Presenta funciones de ahorro específicas.
Permite realizar retiradas gratuitas en cajeros automáticos en el extranjero hasta 300€ o hasta 6 retiradas al día.
Intereses sobre los saldos de las cuentas individuales y conjuntas
Certificados por la PRA y la FCA, y los depósitos admisibles están protegidos por el FSCS.
Permite el sobregiro.
Lo peor
Los tipos de interés de los préstamos y los descubiertos son del 15 %, más alto que los de algunos bancos convencionales.
Los tipos de interés de los saldos son más bajos que en los bancos convencionales.
Solo puedes acceder a tu cuenta si vives en el Reino Unido.
Si pierdes el móvil o la aplicación no funciona, pierdes todo el acceso a tu cuenta, ya que no hay otra banca online como la versión de teléfono fijo o la posibilidad de acudir a una sucursal bancaria.
Falta de servicios de apoyo personal (aunque ofrece un servicio de asistencia las 24 horas del día).

¿Cómo puedo crear una cuenta Starling?

Abrir una cuenta a través de la aplicación es muy sencillo y sólo lleva unos minutos, dependiendo del tipo de cuenta que se abra.

Siempre puedes abrir una cuenta si eres residente en el Reino Unido y tienes más de 16 años. También es aconsejable tener un documento de identidad válido con fotografía, como el pasaporte o el permiso de conducir del Reino Unido, para demostrar tu identidad.

Si estás en iOS o Google Play Store, primero descarga la aplicación, introduce tu número de teléfono y recibirás un código de verificación.

  1. Verifica tu identidad en la app con un video selfie y una foto de tu DNI.
  2. Espera la confirmación (suele tardar unos minutos).
  3. Una vez confirmados, puedes vincular tus billetes a Apple Pay o Google Wallet para su uso inmediato.
  4. Tu tarjeta de débito Mastercard se enviará en un plazo de 3 a 5 días.
  5. Puedes vincular esta tarjeta a tu aplicación y utilizarla.

Starling Bank Opiniones

En resumen, Starling Bank es un neobanco bastante completo que atiende tanto a particulares como a empresas, pero el Brexit ha frenado su expansión europea. Quizá en un futuro próximo Starling se una a sus socios europeos para ampliar sus operaciones bancarias en otras regiones.

España, por ejemplo, podría ser un objetivo ideal, ya que cuenta con una gran población británica. Actualmente, el servicio sólo está disponible para los residentes en el Reino Unido.

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