¿Qué son los neobancos?
Los neobancos son una alternativa a la banca tradicional que operan como servicios digtales completamente online y que actúan como entidades de pago en la mayoría de casos.
En esta era llena de tecnología pero tan carente de tiempo libre, es fundamental que sepas qué son los neobancos ya que pueden ser una excelente alternativa para ayudarte a manejar tu dinero de forma segura y rápida. Básicamente ya el nombre nos da una pista, literalmente significa: nuevos bancos. Sin embargo, en esencia son entidades o compañías ceñidas al completo en el uso de la tecnología para prestar servicios bancarios a las personas.
Los neobancos basan todas sus normativas internas y procesos en sistemas que no requieren un espacio físico por lo que, no te pedirán en ningún momento que te persones en ninguna oficina para rellenar una solicitud.
¿Cómo funcionan los neobancos?
En la mayoría de neobancos para poder empezar tendrás dos alternativas: la página web oficial del mismo o su aplicación móvil. Éstos dos canales serán más que suficiente para gestionar el alta de tu cuenta y tu dinero permitiendo así a cada persona ganar tiempo realmente valioso en los días que corren.
Las dudas o problemas se atienden en la mayoría de los casos a través de chats en línea o correo electrónico con una respuesta realmente rápida. Los documentos legales u otros requerimientos pueden subirse a través de la app de forma escaneada o fotografiada y los sistemas de verificación se afianzan en las huellas y códigos QR que suministran los dispositivos móviles.
¿Qué servicios prestan los neobancos?
Los neobancos se pueden hacer prácticamente lo mismo que con los bancos usuales, incluso algunos permiten hacer cosas que los bancos clásicos no tienen. Siendo este el caso; alguno de los servicios son:
- Abrir cuentas de ahorro o corriente con IBAN de España u otros territorios según el servicio que utilicemos.
- Realización de transferencias a terceros en cualquier banco.
- Adquisición de tarjetas de débito y crédito.
- Control de gastos más detallado.
- Además, podrás utilizar Google Pay o Apple Pay.
¿Son los neobancos realmente bancos?
Este punto puede causar confusión, pues realmente los neobancos no necesariamente disponen de una licencia bancaria. Entonces ¿qué son los neobancos? Entidades que cuentan con una licencia para manejar dinero electrónico; mientras que los bancos clásicos si cuentan con una licencia bancaria.
¿Qué es un Challenger Bank?
Como ya has podido comprobar, un neobanco no dispone de una licencia bancaria. Pero dentro del amplio sector financiero y bancario ya existen distintas entidades que se denominan Challenger Bank. Para que no te pierdas, vamos a hacer un breve repaso de los términos que te encontrarás habitualmente:
- Empresa o entidad Fintech: Son organizaciones que combinan el uso de la tecnología y el sector bancario. Diseñados en base a sistemas digitales con el objetivo de optimizar los procesos y minimizar tiempos.
- Neobanco: Ofrecen productos financieros como tarjetas de débito o cuentas bancarias y no poseen licencia bancaria. Actúan como entidades de pago y se caracterizan por que operan completamente on-line y por sus bajas o nulas comisiones.
- Challenger Bank: Entidades que operan completamente online y además, cuentan con una licencia bancaria.
Estos términos son necesarios para comprender un poco más qué es un neobanco, qué es eso del “Fintech” de lo que tanto se habla últimamente y qué son los Challenger Banks.
Si eres de esas personas de las que te preocupa enormemente la seguridad puedes estar tranquilo. En todos los casos son empresas que operan de manera completamente legal bajo las normativas del país donde operen. La diferencia más clara que podremos encontrar son las áreas de servicios ofrecidas.
Ventajas y desventajas de los neobancos
Dentro de los muchos aspectos positivos de estas entidades se pueden mencionar:
- Servicios mucho más rápidos.
- Mayor satisfacción del cliente: en algunos casos además de ofrecernos soporte telefónico podremos utilizar un chat integrado en la aplicación.
- Más transparentes.
- Comisiones mucho más bajas que las de la banca clásica.
- Mayor automatización de sus procesos internos.
- Encontraremos además algunos planes de pago ajustado a los distintos perfiles de clientes con los que podremos por ejemplo, hacer intercambio de divisas a precios de mercado.
Sin embargo, existen algunos aspectos que pueden resultar un poco menos llamativos pero no necesariamente importantes como la existencia de oficinas físicas abiertas al público.
¿Cuáles son los mejores neobancos?
Ya que ahora tienes una noción mucho más clara de qué son los neobancos, te mostraremos algunos ejemplos para que puedas investigarlos posteriormente por ti mismo y ver lo que ofrecen.
- Qonto: Un neobanco pensado exclusivamente para autónomos y pymes. Se estableció en el 2017 y ya está llamando la atención de numerosos usuarios por sus productos y planes, herramientas financieras pensadas específicamente para hacer la vida más sencilla a los emprendedores.
- N26: Uno de los neobancos más populares; sus inicios datan del 2013 y ya funciona en más de 20 países.
- Revolut: Con más de 8 millones de clientes; es sobresaliente porque acepta criptomonedas además de que están en varios países actualmente.
- Bnext: Entidad de pagos electrónicos española ideal para estudiantes, amantes de los viajes, y en definitiva cualquier persona que quiera manejar su dinero con facilidad. Opera desde 2016 y es gratuito.
- Monese: Lanzada en 2013 y originariamente establecida en el Reino Unido, Monese se suma a la amplia cartera de neobancos gratuitos donde podremos tener un IBAN de España y del Reino Unido al mismo tiempo.
Aquí te dejamos los mejores neobancos y cuentas bancarias que hemos analizado hasta la fecha, donde hay algunos más por si quieres echarle un vistazo.
Una solución moderna para personas modernas
Como habrás podido comprobar, los neobancos son una excelente opción para personas que se sienten cómodos con la tecnología y que sienten que ir a una oficina no es más que perder el tiempo.
Tener una cuenta en un neobanco no implica dejar de usar la banca clásica. La realidad es que te permitirá aprovechar lo mejor de cada mundo ya que en muchos casos es gratis.
Sácale el máximo provecho a estos servicios y acógelos como parte de la revolución tecnológica y digital que el mundo está viviendo.